Stambeni krediti bi uskoro mogli postati lakši za otplatu za mnoge građane. Prema nacrtu novog Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga, koji se očekuje pred poslanicima Narodne skupštine, moglo bi doći do ograničenja maksimalnih kamatnih stopa koje banke mogu da ponude. To bi donelo olakšanje građanima koji već imaju kredite, ali i onima koji planiraju da uzmu keš kredite ili koriste dozvoljeni minus i kreditne kartice.
Ograničenje kamatnih stopa
Prema predlogu Narodne banke Srbije, nominalne kamatne stope na stambene kredite ne bi smele da budu veće od 5,44%, dok bi do kraja 2026. godine one mogle pasti na 5%. Što se tiče efektivnih kamatnih stopa, koje uključuju sve dodatne troškove, one bi bile ograničene na 7,75%. Kod gotovinskih i potrošačkih kredita, maksimalna kamata iznosila bi 15,67%, a nova pravila bi se odnosila i na prekoračenja na računima i kreditne kartice.
Ključne promene za stambene kredite
Kako navodi profesor Nikola Stakić sa Univerziteta “Singidunum”, ove mere će pomoći da se umanje rizici naglih skokova kamatnih stopa. Najvažnija promena odnosi se na stambene kredite – kamate za postojeće korisnike neće prelaziti 5%, što znači da će mesečne rate postati niže.
– Ove izmene će svakako značiti olakšanje za one koji otplaćuju stambene kredite, jer će im se smanjiti mesečne obaveze – ističe prof. Stakić.
Gotovinski krediti i kreditne kartice
Za razliku od stambenih, kod gotovinskih kredita, ograničenja kamatnih stopa trenutno su veća od prosečnih kamatnih stopa na tržištu, pa građani neće odmah osetiti razliku. Prosečna kamata na dinarske keš kredite trenutno je oko 12,5%, dok je novi zakon predviđa da ona ne prelazi 15,6%. Ovo daje bankama prostor da, ukoliko potražnja za ovim kreditima poraste, podignu cene svojih usluga.
– Bankama je ostavljen prostor da zarade kroz gotovinske kredite, dok su im prihodi na stambenim kreditima ograničeni. Ukoliko bude pojačane tražnje, cene usluga mogu porasti – objašnjava prof. Stakić.
Šta očekivati u budućnosti?
Postoji mogućnost da u narednom periodu dođe do novog talasa smanjivanja kamatnih stopa, jer se očekuje da, nakon trenutne monetarne politike, uđemo u period snižavanja referentnih stopa. Iako ograničenja kamatnih stopa možda neće odmah biti primetna, najveći efekat će biti kod stambenih kredita, ali i kod proizvoda poput kreditnih kartica i prekoračenja.
Trenutno, prosečne kamatne stope na kreditne kartice iznose 22,13%, dok je za prekoračenja ova vrednost još veća – 28,41%. Prema novom zakonu, maksimalna efektivna stopa na kreditne kartice biće 18%, dok bi kod prekoračenja iznosila 20%.
Nove zakonske izmene su usmerene ka zaštiti korisnika finansijskih usluga i sprečavanju prekomernih kamatnih stopa koje mogu pogoditi dužnike u slučaju tržišnih poremećaja. Iako ove mere donose kratkoročno olakšanje za one sa stambenim kreditima, ostaje da se vidi kakav će dugoročni efekat imati na celokupan finansijski sektor.
